Agora que cobrimos as ideias básicas por trás das várias transações que tem de fazer para
controlar eficazmente o seu cartão de crédito no GnuCash
, vamos ver outro exemplo. Aqui, vamos
fazer compras com o cartão de crédito, reembolsos de duas dessas compras, pagar juros sobre
saldo não liquidado, reconciliar a conta cartão e finalmente, fazer um pagamento parcial do
cartão de crédito.
Comece por abrir o ficheiro gcashdata_5
e grave-o como
gcashdata_6
diretamente. A janela principal deve parecer-se com esta:
Vamos fazer compras com o cartão Visa. Comece por comprar comida no valor de 25€ no Café Gorduroso, 100€ de roupa na Modista da moda, 25€ de gasolina na Rodinhas, 125€ em mercearias e detergentes no Hipermercado da avenida (divida a compra em 85€ em mercearias e 40€ em detergentes) e, finalmente, 60€ em ferragens na Drogaria ABC.
Também refazemos o exercício da secção anterior, com a compra de calças por 74,99€ e respetivo reembolso dois dias depois.
O diário para a conta do passivo do cartão de crédito deve parecer-se com isto:
Agora suponha que a 15 de fevereiro devolveu as roupas que comprou na Modista da moda a 11 de
fevereiro e que a loja devolveu o dinheiro ao seu cartão de crédito. Insira uma
transação para reembolso no cartão de crédito no valor total de 100€. Lembre-se de
usar a mesma conta de transferência que usou antes para a compra original e insira o
montante na coluna pagamento. O GnuCash
completa automaticamente o nome e a conta de
transferência por si, mas também insere os 100€ automaticamente na coluna de
crédito. Tem de reinserir este valor na coluna de pagamentos. A transação parece-se com
isto:
Após o mês de gastos, infelizmente chega a conta do cartão de crédito, por correio ou por a Internet. Foram-lhe cobrados 20€ em juros no último dia de fevereiro por causa do saldo do mês anterior. Isto é inserido no diário do cartão de crédito como uma despesa.
Quando o extrato do seu cartão de crédito chega, deve reconciliar a sua conta com este documento.
Isto é feito usando a aplicação interna do GnuCash
. Ponha a conta do cartão de crédito em
foco e vá a
→
. Este processo de reconciliação é descrito com detalhe em
Secção 4.4, “Reconciliação”, mas vamos passar pelo processo aqui também. Para
este exemplo, vamos assumir que o extrato do cartão de crédito está datado de 1 de
março, com um saldo final de 455€. Insira estes valores na janela inicial de
reconciliação.
Durante o processo de reconciliação, marque cada transação na conta para confirmar que elas
aparecem tanto na conta do GnuCash
, como no extrato do cartão de crédito. Neste exemplo, há
uma diferença de 300€ entre a sua conta no GnuCash
e o extrato do cartão de crédito.
Com alguma investigação, descobre que se esqueceu de registar um pagamento que fez a 5 de
fevereiro à companhia do cartão de crédito, no valor de 300€, tem de inserir esta
transação de pagamento da sua conta à ordem para a conta cartão. Agora o extrato do
cartão de crédito e a sua conta no GnuCash
podem ser reconciliadas com um saldo de
455€.
Assumindo que completou a reconciliação da sua conta de cartão de crédito, tem de fazer um pagamento à companhia do cartão de crédito. Neste exemplo, devemos 455€, mas só vamos fazer um pagamento parcial de 300€ este mês. Para tal, insira uma transação da sua conta à ordem para a conta cartão, no valor de 300€, o que deverá reduzir o saldo do seu cartão para 155€. O seu diário da conta cartão deverá agora parecer-se com isto:
Volte à janela principal e grave o seu ficheiro como (gcashdata_6
). A sua
árvore de contas continua a crescer consistentemente e deve agora parecer-se com esta:
Tal como nos capítulos anteriores, vamos ver o Fluxo de caixa e um Relatório de transações.
Comecemos pelo Fluxo de caixa para a conta do passivo Visa durante o mês de fevereiro.
Selecione o relatório em
→ → .Esta imagem mostra o fluxo de caixa para o mês de fevereiro após o capítulo Capítulo 6, Cartões de crédito.
Agora vejamos o correspondente relatório de transações.
Selecione o relatório em
→ .Vamos alterar o relatório de transações para mostrar só as contas de despesa.